MORTGAGES
AUFNAHME EINER HYPOTHEK IN PORTUGAL
Die Regeln für die Aufnahme von Wohnungsbaudarlehen in Portugal können sich geringfügig von dem Verfahren unterscheiden, das Sie aus Ihrem Heimatland gewohnt sind. Wenn Sie diesen Leitfaden lesen, werden Sie die Hypothekenzinsen und andere Einzelheiten im Zusammenhang mit der Aufnahme eines Kredits in Portugal besser verstehen. Die relativ niedrigen Kosten für Immobilien und die im Vergleich zu vielen anderen europäischen Ländern günstigen Zinssätze machen den Kauf von Immobilien in Portugal attraktiv.
DARLEHEN VS. BARGELD
Der erste Schritt bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens ist die Entscheidung, ob es sinnvoll ist, ein Darlehen zu beantragen. Die Frage, ob ein Darlehen aufgenommen oder eine Immobilie direkt gekauft werden soll, wird immer wieder ausgiebig diskutiert.
Eine Immobilie "in bar" zu kaufen, ist eine ziemliche Leistung und für viele ein Stück weit unerreichbar. Selbst wenn Sie es sich leisten können, eine Immobilie direkt zu kaufen, könnte es sinnvoll sein, stattdessen eine Hypothek aufzunehmen.
Immobilien galten in der Vergangenheit als die risikoärmste Anlage, da die Immobilienpreise ständig steigen. Die Redewendung unter Anlegern "so sicher wie ein Haus" spricht für sich.
Angenommen, ein Barinvestor und ein fremdfinanzierter Investor verfügen beide über 100.000 € und der Barinvestor kauft eine Immobilie für 100.000 €. Wenn die Immobilie um 5 % pro Jahr an Wert gewinnt und der Wert der Immobilie auf 105.000 € ansteigt, macht der Barinvestor 5.000,00 €. Der fremdfinanzierte Anleger kauft eine Immobilie für 500.000 € und leistet eine Anzahlung von 100.000 €. Unter der Annahme, dass die gleiche Wertsteigerungsrate von 5 % gilt und der Wert der Immobilie auf 525.000 € steigt, macht der Barinvestor 25.000,00 €, also das Fünffache des Barinvestors. Ein kluger Investor kann eine beträchtliche Rendite erzielen, wenn er diese Formel und Methode für zwei oder drei Häuser anwendet. Stellen Sie sich ein jährliches Wachstum von 5% für die nächsten 10 Jahre vor.
Die meisten Barkäufer investieren den größten Teil ihrer Mittel in den Kauf eines Hauses. Auf der anderen Seite kann ein fremdfinanzierter Investor die Investition auf verschiedene Objekte verteilen und so seine prozentuale Rendite erhöhen.
KÖNNEN AUSLÄNDER IN PORTUGAL EINE HYPOTHEK BEANTRAGEN?
Es wird Sie freuen zu hören, dass es in Portugal keine rechtlichen Beschränkungen für den Erwerb von Immobilien oder die Aufnahme von Darlehen für Gebietsfremde gibt. Wenn Sie mit dem Gedanken gespielt haben, in Immobilien zu investieren oder hierher zu ziehen, ist das möglich; solange Sie alle Kriterien erfüllen, steht Ihnen nichts im Wege. Allerdings müssen Gebietsfremde, die eine Immobilie finanzieren möchten, unter Umständen 30-40 % des Kaufpreises/bewerteten Preises als Anzahlung hinterlegen.
WELCHEN BELEIHUNGSAUSLAUF KANN ICH IN PORTUGAL ERWARTEN?
Der Beleihungsauslauf (Loan-to-Value Ratio, LTV) ist eine notwendige Berechnung für Hypothekenanträge. Er bezieht sich auf den Betrag, den Sie im Verhältnis zu dem Betrag, den Sie als Anzahlung für eine Immobilie leisten, aufnehmen. Wenn Sie beispielsweise ein Haus im Wert von 100.000 kaufen und eine Anzahlung von 10.000 leisten, werden Sie 90.000 finanzieren, was einem LTV-Wert von 90 % entspricht. Banken betrachten Darlehen mit einem Beleihungsausmaß von mehr als 80 % des Immobilienwerts häufig als risikoreicher. Als Gebietsfremder erhalten Sie möglicherweise etwas weniger attraktive Konditionen, da das Risiko für die Bank höher ist. Daher gewähren Banken Gebietsansässigen, die ihren ständigen Wohnsitz kaufen, Darlehen in Höhe von bis zu 90 % des Kaufpreises oder des Schätzwertes der Immobilie, je nachdem, welcher Wert niedriger ist. Als Gebietsfremder können Sie mit bis zu 70 % des geschätzten Wertes oder des Kaufpreises der Immobilie rechnen, je nachdem, welcher Wert niedriger ist.
HYPOTHEKENBEDINGUNGEN IN PORTUGAL?
Aufgrund der in den letzten Jahren gestiegenen Immobilienpreise ist es für immer mehr Menschen schwierig, sich ein Haus zu leisten. Sie sind daher gezwungen, sich für eine längerfristige Hypothek zu entscheiden, die zwar geringere monatliche Raten ermöglicht, aber in der Regel teurer ist, da der Kreditgeber am Ende mehr Zinsen zahlt. Ihr Alter und Ihre Einkommensjahre werden von den Kreditgebern bei der Festlegung der Kreditlaufzeit berücksichtigt. Mit anderen Worten: Die Laufzeit, für die Sie sich qualifizieren, liegt näher an Ihrem Rentenalter. Die typische portugiesische Hypothekenlaufzeit beträgt bis zu 25 Jahre, obwohl einige Kreditgeber sie auf 30 Jahre verlängern können.
BIS ZU WELCHEM ALTER KANN ICH EINEN KREDIT AUFNEHMEN?
Im Allgemeinen wird es schwieriger sein, eine Hypothek zu erhalten, wenn Sie über 70 Jahre alt sind. Einige Kreditgeber können diese Altersgrenze jedoch auf 80 Jahre anheben. Die endgültigen Bedingungen richten sich nach dem individuellen Risikoprofil und der Finanzkraft des Kreditgebers.
HYPOTHEKENARTEN IN PORTUGAL
Festzinshypothek:
Bei einem festen Zinssatz zahlt der Kreditnehmer während der Laufzeit der Hypothek jeden Monat den gleichen Betrag, unabhängig von Marktschwankungen. Diese Option schützt Sie finanziell vor Marktschwankungen.
Hypothek mit variablem Zinssatz:
Beim variablen Zinssatz zahlt der Kreditnehmer während der Laufzeit der Hypothek jeden Monat einen anderen Wert, der vom Index (Euribor) abhängt. Der Euribor ist ein Referenzwert, der sich je nach Marktlage ändert und als Richtwert für die Zinssätze dient. Der Zinssatz wird in der Regel alle paar Monate neu festgelegt. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung können Sie eine Strafe zahlen.
Hypotheken mit gemischten Zinssätzen:
Hypotheken mit gemischten Zinssätzen haben in der Regel einen festen Zinssatz für 5, 10 oder 15 Jahre, gefolgt von einem variablen Zinssatz, der wiederum an den Eurbor gebunden ist. Viele Menschen entscheiden sich für variable Zinssätze, weil sie niedriger sind als feste Zinssätze.
PRÜFUNG VON HYPOTHEKARKREDITEN
Nachdem man sich auf den Kaufpreis geeinigt hat, wird die Bank einen Termin für eine Immobilienbewertung vereinbaren. Dabei ist es wichtig zu wissen, dass die Bewertung der Bank in der Regel niedriger ist und nicht immer dem Marktwert entspricht. Daher verwenden die Banken oft den niedrigeren Wert, um den Beleihungsauslauf (LTV) zu berechnen, wenn der Kaufpreis von der Bewertung der Bank abweicht.
WANN SOLLTE ICH DEN ANTRAG AUF EINE HYPOTHEK IN PORTUGAL STELLEN?
Der Kauf Ihres ersten Eigenheims könnte die wichtigste finanzielle Entscheidung sein, die Sie jemals treffen werden, sei es zum Wohnen oder einfach als Investition. Bevor Sie umziehen, müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Finanzen in Ordnung sind. Sobald Sie sich für den Kauf eines neuen Hauses entschieden haben, sollten Sie sofort einen Hypothekenantrag stellen. Das dauert nicht nur Wochen, sondern gibt Ihnen auch einen groben Anhaltspunkt für die Bedingungen und den Betrag, der Ihnen im Voraus bewilligt werden kann.
Wenn Sie Ihr Traumhaus gefunden haben und sich mit Hunderten von anderen Kaufinteressenten messen müssen, kann diese Starthilfe bei den Verhandlungen den Unterschied ausmachen. Zeit wird zu Geld!
Obwohl der gesamte Prozess komplex erscheinen mag, kann Kuabit Sie mit einem vertrauenswürdigen Hypothekenmakler zusammenbringen. Dieser kann Ihnen dabei helfen, eine Finanzierung zu erhalten und mit mehreren Banken das für Sie günstigste Angebot auszuhandeln.
DIE ERFORDERLICHEN DOKUMENTE FÜR DIE EINLEITUNG DES VERFAHRENS:
Die Zusammenstellung Ihrer Unterlagen kann eine entmutigende Aufgabe sein. Auch wenn jede Bank andere Anforderungen an die Unterlagen stellt, haben wir eine Liste mit den wichtigsten Dokumenten zusammengestellt, die Sie zu Beginn der Bewerbung bereithalten sollten.
- Geburtsurkunde oder gültiger Personalausweis oder Reisepass;
- Heiratsurkunde;
- Nachweis der Adresse (z. B. Gas, Telefon, Wasser usw.);
- NIF-Nummer / Portugiesische Steuernummer;
- Gehaltsabrechnungen der letzten sechs Monate oder andere regelmäßig bezogene Einkünfte;
- Schreiben des Arbeitgebers mit Angabe Ihrer Bezeichnung, der Art der Beschäftigung und der Vergütung;
- Kontoauszüge (letzte sechs Monate) für Giro- und Sparkonten;
- Steuererklärung für das vorangegangene Jahr;
- P60 / Bescheinigung zum Jahresende;
- Kreditauskunft mit Scoring;
- Verbindlichkeitserklärung (z. B. Hypotheken, Privatkredite oder jede andere Art von Darlehen).
KANN ICH MEIN DARLEHEN REFINANZIEREN?
Durch die Refinanzierung Ihres derzeitigen portugiesischen Kredits können Sie von niedrigeren Zinssätzen profitieren. Außerdem können Sie das Darlehen bei demselben oder einem anderen Darlehensgeber refinanzieren. Auf diese Weise können Sie Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen reduzieren, die Laufzeiten anpassen, von einem festen zu einem variablen Zinssatz wechseln, die Laufzeit Ihrer Hypothek verlängern oder verkürzen oder zusätzliches Geld leihen, indem Sie das Eigenkapital Ihrer Immobilie nutzen.
IST EINE LEBENSVERSICHERUNG BEI DER AUFNAHME EINES KREDITS IN PORTUGAL OBLIGATORISCH?
Bei der Beantragung einer Hypothek in Portugal ist der Abschluss einer Lebensversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Der Abschluss einer Lebensversicherung bei derselben Bank, die Ihnen das Darlehen anbietet, ist jedoch optional. Die Versicherungsprämien können die monatlichen Hypothekenzahlungen leicht übersteigen; daher ist es wichtig, dass Sie sich umsehen und herausfinden, wo Sie das günstigste Angebot erhalten können! Wenn Sie die Lebensversicherung über Ihre Bank abschließen, können Sie bei der angebotenen Prämie Geld sparen. Man sollte immer abwägen, ob es sich lohnt, eine Versicherung bei einer anderen Gesellschaft abzuschließen, d. h. ob die geringere Prämie Sie dafür entschädigt, dass Sie bei einer anderen Gesellschaft eine günstigere Lebensversicherung haben.
BENÖTIGEN SIE EINE WEITERE HYPOTHEKENBERATUNG?
Die Beantragung einer Hypothek kann kompliziert sein, vor allem, wenn Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen. Kuabit ist eine exklusive Käufer-AgenturWir arbeiten mit renommierten und erfahrenen Hypothekenmaklern zusammen, um unseren Kunden zu helfen, den richtigen Kredit mit den günstigsten Konditionen und Zinssätzen zu erhalten. So können Sie sicher sein, dass Sie den idealen Kredit für Ihre Lebensumstände erhalten, was die Auswahl des richtigen Kredits beschleunigt und Ihnen viel Zeit spart!
Sie wissen nun, wie Sie einen Kredit in Portugal aufnehmen können. Sind Sie bereit, den Prozess zu beginnen? Sie können uns mit uns Kontakt aufnehmen per E-Mail oder füllen Sie das unten stehende Formular aus, und einer unserer freundlichen Kaufberater wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen.
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IN KONTAKT TRETEN
Kuabit ist eine exklusive Käufer-Agentur und hat schon vielen zufriedenen Kunden beim Kauf von Immobilien an der Algarve, in Braga, Cascais, Lissabon und Porto geholfen. Wir sind gerne bereit, alle Ihre Fragen zu klären. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf, und wir werden Ihnen so schnell wie möglich antworten.
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